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買房貸款時,等額本息和等額本金選擇用哪個?

2021-03-14 人瀏覽 來源:臣財投資
【摘要】銀行讓我們選擇等額本息是基于盈利的考慮,因為等額本息總利息高于等額本金,選擇等額本息也不能說坑,以我舉例,2013年買房貸款時,在選擇用等額本息還是等額本金,明知道等額本息的總利息比等額本金高,我還是選"
    銀行讓我們選擇等額本息是基于盈利的考慮,因為等額本息總利息高于等額本金,選擇等額本息也不能說坑,以我舉例,2013年買房貸款時,在選擇用等額本息還是等額本金,明知道等額本息的總利息比等額本金高,我還是選擇了等額本息,因為剛買房時月供壓力特別大,還款初期等額本息月供比等額本金低得多。每個人適用的還款方式是有差異的,兩種相比沒有誰最好,合適自己的是最好的。

    銀行為什么偏好等額本息(多賺錢)       銀行要求做等額本息,對銀行來說等額本息收益高于等額本金,所以一般銀行是會推薦申請人使用等額本息還款方式,房貸是資產質量和收益率都優于其他資產,以建設銀行為例,2018年建設銀行個人貸款平均收益率為4.58%,高于公司類貸款,個人貸款中80%是房貸;個人住房貸款的不良率為0.24%,建設銀行的總體不良率為1.46%。資產質量好、平均收益率高,銀行肯定是想發放住房貸款,住房貸款中銀行偏向于等額本息,因為等額本息總利息高于等額本金,等額本息可以給銀行帶來更多的收益。       等額本息和等額本金選擇用哪個?       下面列一下兩種還款方式的優劣,供大家選擇。       提前還款的貸款人,適合等額本金       月供負擔大的貸款人,適合等額本息       對利息敏感的貸款人,適合等額本金       假設貸款利率在基準利率上浮10%,期限30年,貸款金額100萬。       1、對利息敏感的貸款人,適合等額本金       等額本息總利息為1,019,264.23,等額本金總利息810,745.83,總利息看等額本金更劃算,所以銀行更愿意讓貸款人使用等額本息,因為銀行的利潤高。等額本金適合對利息敏感的貸款人。       2、月供負擔大的貸款人,適合等額本息       等額本息每個月等額月供,為5,609.07元,等額本金首頁月供7,269.44元,每個月遞減12.48元,1期到134期,等額本息每個月還款金額小于等額本金;135期到260期,等額本息還款金額大約等額本金。所以說等額本息剛開始還貸壓力小,適合剛買完房,還款有壓力的朋友。       3、提前還款的貸款人,適合等額本金假設還10年后全部提前還款。       (1)等額本息已還10年還款已還總金額為684,306.21元,已還本金為181,016.42元,每還款1元對應的本金為0.26元。       (2)等額本金已還10年情況已還總金額為794,780.58元,已還本金為338,888.89元,每還款1元對應的本金為0.42元。相同還款金額下,等額本金還款的本金比等額本息多,等額本息還的利息多。故如果打算提前還款,等額本金比等額本息劃算。

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