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銀行貸款:企業6類非財務信息成審批看點

2020-12-02 人瀏覽 來源:臣財投資
【摘要】企業申請銀行貸款,貸前調查是不可逾越的畢竟之路,深度調查目的只有一個——更全面、更透徹地了解企業經營現狀,給審批結果一個最準確的判斷。那么,除了銀行最在乎的財務信息之外,他們會從哪些端口作為切入點,獲取企業的非財務信息,交叉驗證企業真實的經營情況呢?以下內容,歡迎一睹為快。銀行貸款:企業6類非財務信息成審批看點

                                                               企業貸款

  企業申請銀行貸款,貸前調查是不可逾越的畢竟之路,深度調查目的只有一個——更全面、更透徹地了解企業經營現狀,給審批結果一個最準確的判斷。那么,除了銀行最在乎的財務信息之外,他們會從哪些端口作為切入點,獲取企業的非財務信息,交叉驗證企業真實的經營情況呢?以下內容,歡迎一睹為快。

  一、財務報表附注

  作為財務報表的內容延伸,財務報表附注成為企業公開非財務信息的重要窗口。財務報表附注通常流淌了企業的如下信息:

  1.有關資產、負債、所有者權益性質的重要說明,比如資產是否為自有、是否處于抵押狀態等等。

  2.會計政策變更的重要說明。

  3.企業前瞻性判斷,面對預見風險或契機的未來,管理層的戰略規劃和布局。

  4.一攬子數據做支撐,所“數說”的企業經營現狀。如產品價格和數量、市場占有率、市場規模、產品質量水平、客戶滿意度、員工數量等。

  5.背景信息。如企業經營范圍、經營戰略與目標,競爭對手的監測情況等等。

  6.趨勢判斷。通過分析企業經營數據的變化曲線,挖掘背后的原因并判斷未來趨勢。

  二、公司章程、制度、文件

  作為公司的根基,企業章程可以洞悉企業的股東構成、經營策略、治理機制等基本信息。而一些重要制度和文件則是核心信息,反映出企業的管理體制、經營理念、競爭謀略等重磅內容。

  三、企業掌舵者的工作報告

  工作計劃和總結譜寫著公司的運作綱領,構筑著企業的宏偉藍圖,在信審看來,對于評價企業競爭力和發展前景很有幫助。某些價值信息便深度埋藏在企業掌舵者的工作報告中,比如:

  1.影響企業經營的主要事項及變化。

  2.預計企業所在行業的整個經濟在未來所發生的變化以及企業所起的作用。

  3.下年度或以后年度的企業經營改進計劃。

  4.本期和今后的資本支出與研究支出的金額及預期效果等。

  四、企業內刊、網站

  承載著企業文化,彰顯著企業活力,蘊含著企業工作重心的公司網站和內刊,也時常成為信審的“游覽景點”,讓其吸盡其中有價值的精華信息。

  五、企業往來客戶

  企業的市場競爭力如何、口碑和信譽如何,所提供商品服務的質量、價格和數量如何,終端市場對企業產品的滿意度評價如何,企業的內部管理是否嚴格規范?這一籮筐的問題,只有與貸款本身沒有利害關系的企業往來客戶,才能夠像一個公平、公正的裁判員一樣暢談自己獨道的見解。作為企業客戶,經銷商和終端用戶一般對企業比較了解,又熟悉整個行業,對于企業產品、企業服務感觸最深,也能比較出同行業各個企業的優勢劣勢,有著十足的發言權。所以,他們的意見往往深刻而全面,并且點評犀利,成效良好,這樣的方式為信審所青睞。

  六、上游供應商

  上游供應商與企業有著最密切的經濟往來,是除了銀行征信外,了解企業信用面貌的又一個窗口。交流之中,除了能夠獲取企業有無拖欠賬款的情報外,還能透過企業付款的及時性,分析企業的現金流的穩定性。

   我是臣財投資-小編,希望以上內容可以幫到您!

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